第9章投资第7课：怎样设计适合你的方案？
第9章 投资第7课：怎样设计适合你的方案？“怎样设计适合我的方案？”我经常这样问。我的标准答案是：分步进行。1．付出时间。花时间静静思考你的人生,默默地思考一段日子。如果有必要思考几个星期也没关系。2．在静思的过程中问自己：“我想从生活的馈赠中得到什么？”3．在确定自己想要得到什么之前,暂时保持沉默。很多时候,出于无心或专横,人们总是把他们的意志强加在你的头上。你深藏于心的梦想,总是在亲戚朋友的好言相劝中毁于一旦,“噢,别傻了”或是“你没这个本事”或是“你那样做了,我怎么办呢？”比尔·盖茨靠着最初的5万美元起家,终以90亿美元的庞大资产脐身于世界首富的行列,当时他才二十多岁,他并没有向太多的人询问自己该干什么。4．征求财务顾问的意见。所有的投资方案都是从财务计划开始的。如果一个财务顾问的建议不合你的口味,那就另换一个。为解决医学问题,你会请教一个又一个专家,那么为什么不多寻求几个意见,来解决财务难题呢？财务顾问来自于各种渠道,稍后本章将会提供一张参考单。选择一个最能帮你设计财务计划的顾问。不同的财务顾问提供不同的投资产品,其中的一种就是保险。保险非常重要,它应该包括在你的财务方案中,成为必不可缺的一个部分,尤其是你刚刚起步时。比方说,如果你很穷,而且有三个孩子要养活。一旦你死了,受伤了或是因为其他原因,你无法实现你的投资方案时,保险就变得非常重要。保险是一张安全网,或者说是预防财务负债和市场疲软的有效手段。当然,当你变富时,保险在你财务方案中的角色及类型,会随着你经济状况及需求的改变而改变。因此,要根据当前的经济情况,来调整保险在你计划中的地位。两年前,我公寓楼的一名房客在出门前,忘了吹灭圣诞树上的蜡烛,结果酿成一场大火。一接到报警,消防队就赶来救火了,我感激万分。随后,我的保险代理人和他的助手赶到现场。那天,他们是除了消防队员外,让我感激不已的人。富爸爸常说：“在任何人的人生计划中,保险都占有举足轻重的地位。保险最大的麻烦是,当你需要它时,已永远都买不到它了。因此,你要事先想好需要什么,然后买一份相应的保险,当然,你希望这份保险永远都别生效。有了保险,你就不会每天都担惊受怕了。”重要提示：有的财务顾问能针对不同经济能力的人,提出不同的专业性意见。换言之,另一些顾问只擅长为富翁提供意见和建议。不管你是穷还是富,找一个你喜欢的、愿意帮助你的财务顾问。如果你的顾问不能出色地解决你的问题,你可以考虑另换一个。我和妻子经常更换专业顾问,他们之中有医生、律师和会计师等。如果专家对这个问题很在行的话,他就很快会让你们明白为什么要这么做。但即使你更换了顾问,也要坚持原先的计划方案。怎样设计你的方案？我的目标是：3O岁之前成为百万富翁,那是这个计划所要达到的终极目的,我最终实现了梦想。然而,问题在于,不久后我就丢掉了所有的钱。当我找到计划中导致失败的原因时,我并没有改变整个方案。在目标实现但又随之失败后,我只需要在总结经验教训的基础上,对计划稍加修改就行了。我重新制定了目标：实现财务自由,45岁时成为百万富翁。47岁时,我实现了这一梦想。这里的关键在于,我的方案并没有改变,它只是随着我经验的增多而日趋完善。那么,你怎样设计自己的方案呢？一答案就是：找一个财务顾问。验证一下顾问的资格证书,并多找几个财务顾问比较。如果这么做了,你还无法设计出一个适合自己的财务方案,对于大多数人而言就是比较奇怪的事了。
制定符合实际的目标。我计划5年后成为百万富翁,因为对于我来说,那样很实际。富爸爸一直在教导我,因此这个目标的实现是切合实际的。不过,即使他引导我,我还是免不了犯错误,这些错误导致了我顷刻间一无所有。我想说的是：如果当初我遵循富爸爸的计划,也许生活就不会如此艰辛了。但是,由于年少无知,我还是坚持按自己的方式去走了自己的路。首先制定切合实际的目标,随着知识的不断积累和经验日益丰富,不断改进和完善你的计划。要记住在参与马拉松比赛的开始阶段,最好采用慢跑。通过实际行动,你才能设计出自己的方案。先征求顾问的意见,再制定实际的目标,要知道目标会随着你实际经济情况的变化而变化,但要始终想办法支持你的计划。对大多数人而言,最终的目标是要实现财务自由,要从日复一日的繁重工作中解脱出来,不再为钱而工作。第二步,要明白投资是一种团队活动。我将在本书中详尽阐述财务协作的重要性。我注意到很多人认为：做事要全靠自己。对,有些事情确实要靠自己独立完成,但有时,你需要协作者。财商会告诉你什么时候该独自做事,什么时候该向别人寻求帮助。论及金钱,许多人总是默默承受资金短缺的痛苦和无奈。他们的父母也做着同样的事。正如你计划中所写的,你要结识新的协作者,他们会助你一臂之力,使你的财务梦想早日成为现实。你的财务协作人员应该包括：1．财务设计师2．银行家3．会计师4．律师5．经纪人6．簿记员7．保险经纪人8．成功的顾问按照常规,在与以上这些人共进午餐时,你就可以进行会谈了。富爸爸就是这么做的,正是这样的会谈启迪了我,让我学到许多关于商业、投资和如何成为富翁的知识。记住,找协作者就如同寻求一个商业伙伴,因为协作者是形形色色的各种不同类型的人。他们同你一道,共同关注人生中最重要的事情。要牢记富爸爸的话：“不管你为自己工作,还是为其他人工作,如果你想富有的话,就好好关注你自己的事业。”在关注个人事业期间,有利于你的计划方案就会逐渐显现。因此不要吝惜时间,千里之行,始于足下,只要你每天走一小步,日积月累,你就会得到一生中梦想的所有的东西。意向测试我的计划并未真正改动,但又变化巨大。从未变动的就是计划实现的目标,从犯错误到从中取得经验,从成功到失败,从峰巅跌落到峡谷,在悲喜交错、迭宕起伏的过程中,我日渐成熟,并且获得了更多的知识和智慧。因此我不断修正自己的计划,因为我本身也处于不断修正的过程中。有人说过：“生活是一个残酷无情的教师。它通过惩罚的方式来给你上课。”不管你喜欢与否,但它的确是一个学习过程。许多人曾经说过：“早知今日,何必当初？如果当初不那么做,今天就不会是这个结局了。”对于我来说,这句话算得上至理名言。我的计划从实质上讲是相同的,它的变化是由我的变化引起的。现在,我再也不会做20年前的傻事了。不过,如果20年前我没做过那些蠢事,也不会有今天的一切。比如,我不会再用20年前那种幼稚的方式管理公司了。虽然,当年我的第一个公司以破产告终,但我挣扎着从失败的瓦砾中站起,成为一个更加出色的企业家。因此,虽然30岁时,我确实实现了百万富翁的梦想,但倾刻间失去所有资产的经历又使我长成为今天的百万富翁……一切都如计划所安排的,只是这个过程比我预料的要漫长一些。论及投资时,我从失败的投资中学到的东西,大大多于盈利投资所教给我的东西。富爸爸说,如果我有十项投资的话,只要三项运作良好,这三项就能成为财富的主要来源。五项可能是形同虚设,另外两项就成为灾难。然而,我从这两项失败的投资中学到的东西,远远多于另外三项成功的投资……实际上,这两项失败投资带给你的经验教训,足以使你在下一次的投资中稳操胜券。这就是计划的全部。意向测试1．你愿意首先制订一个简单的计划,并且不让它变得复杂,而且当发现计划中有许多地方要改动时,你愿意为此不断学习并不断改进你的计划吗？换言之,计划并没有真的改变,但你愿意为计划改变自己吗？愿意__________不愿意________
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