第六章快乐的20马克
“我爸妈总是说,那时候他们肩头的一个重担就卸下来了。”我突然想到了拿破仑。啊,该死,我把它也忘得干干净净了！我跟钱钱说,我们要赶紧到汉内坎普夫妇家,把拿破仑带出来散步。我决定,吃完晚饭再讨论我爸爸的债务,那一定是一个非常令人兴奋的话题,无论如何我的三个最重要的愿 望之一,就是帮助爸妈解除债务。“上帝,我要是能帮助爸妈就太伟大了。”我琢磨着,不禁暗自高兴。钱钱当然是陪同我前往。汉内坎普先生已经等在了窗口。拿破仑一看见我,就兴奋地冲着我汪汪地叫起来。我向它的主人问好之后,就带上两条狗走进了树林。我们才进入林子,这只混血狗就像被毒蜘蛛蛰了似的猛跑起来。它看见了一只野兔,于是穷追不舍。我吹口哨让它回来,可是拿破仑什么也听不见,它的眼里只有那只野兔。我没有办法,只能干等着。我发誓首先要训练拿破仑听从命令。至少等了5至10分钟,拿破仑才终于回来了。之后,我们一下午都在进行训练。它每取得一点小小的进步,我都会表扬它,还经常给它奖励。而且钱钱也同样执行我的每一个命令。这非常有帮助。几个小时之后,拿破仑已经能很好地完成“坐下”的动作了。我把它带回家,骄傲地向汉内坎普夫妇展示它的新本领。汉内坎普太太简直难以相信她的眼睛,喜出望外地鼓掌叫好：“我以为拿破仑已经无可救药了,可是它现在竟能准确地完成‘坐下’的动作了！简直是太妙了！”汉内坎普先生也露出了满意的微笑。他为自己判断正确而欣慰不已,因为是他建议我训练拿破仑的。他伸手从裤兜里掏出钱包,然后拿出一张20马克的票子递给我。当我接过钱的时候,感到有点惭愧。“做了这么一点事情就得到这么多的钱,何况我自己还从中得到了这么多的乐趣。”我心想。汉内坎普有点失望地看着我,说道：“我以为你得到钱会高兴呢,可是你看起来却一点都不快乐。”我难为情地说：“这钱挣得实在是太容易了。”汉内坎普先生突然放声大笑。他这时候看上去倒真的有些吓人,连脸部的肌肉都扭曲变形了。可是他很快就恢复了平静,微笑地看着我。他在我的眼中顿时又亲切起来。“大多数人觉得,工作肯定是一件艰苦而令人不愉快的事情,”他向我解释道：“其实只有做自己喜欢的事情的人,才能真正获得成功。”
看着我一脸的迷惑,汉内坎普先生知道我不太明白他的话。他用鼓励的眼神望着我。于是我问道：“我妈妈总是说,工作第一,娱乐第二。可是您刚才说的听起来却完全不一样。”“你认识的人中有没有通过做自己喜欢的事情来挣钱的？”老人问我。我立即想到了马塞尔。他喜欢骑自行车,所以提供派送面包上门的服务。我给汉内坎普先生讲了表哥的情况,他赞同地点点头说：“这个例子很好。我觉得,他 的生意肯定会越做越大的。有机会的话,我可以给你讲讲我自己的经历,因为我总是在做我自己喜欢的事情,而且我总能在那上面赚到很多钱。”我好奇地望着这位老人,他的脸看上去就像是一本写满了冒险故事的书。他肯定经历过很多事情,有过十分不寻常的生活。可惜到了我不得不告辞的时间,妈妈已经在等我吃晚饭了。她做了我最喜欢吃的面条加烤饼,饭后甜点是巧克力布丁。尽管如此,我的注意力还是没在吃饭上。如果你想到我在这么短的时间里却经历了这么多的事情的话,就不会感到奇怪了。我很快就把家庭作业做完了,然后牵着钱钱奔向我们的隐蔽地。我简直迫不及待地想知道如何可以帮助爸妈摆脱债务的困扰。但是我遇到了一个难题。因为我其实对爸妈的经济状况几乎一无所知,至少不了解具体的情况。我只知道,他们财务上有困难,而且他们自己常说,他们贷款的利息高得让他们付不起了。于是我告诉了钱钱我所知道的一切。“我以前的主人金先生有一家理财咨询公司,这家公司就人们如何管理他们的财产的问题提供咨询。”钱钱意味深长地说：“金先生自己虽然只为非常富有的顾客当顾问,但是 他公司里的许多工作人员也为在财务上遇到重大难题的人提供帮助。因为我可以到处跑,所以我常常听他们的谈话。根本而言,陷入债务的人只需要听从四个忠告就可以解决负债问题。其实很简单。”钱钱深深地吸了一口气,解释道：“这四条原则是,第一,欠债的人应当毁掉所有的信用卡。”“为什么呢？”我惊讶地问。“因为大多数人在使用信用卡的时候,比用现金花的钱要多得多。”钱钱答道。我决定把这个忠告记下来,我不能肯定我能把听到的一切都记在脑子里。钱钱接着说：“第二个忠告在成年人看来有些可笑,他们应当尽可能少地偿还他们的贷款。大人们称作是分期付款。分期付款额越高,他们每个月剩下的生活费就越少。” “我爸妈为什么要付这么高的分期付款呢？”我疑惑不解地问道。我想起来了,钱钱说的完全正确,因为我爸妈总是抱怨他们得筹措那么多的钱来还贷款。“因为他们想,这样他们就不必付利息了。”钱钱答道：“比如说,你贷款10000马克,那么你每年仅利息就必须付600马克。此外你每年得偿还这 10000马克中的一部分,人们把它称作偿付。偿付1%意味着,你每年必须偿还10000马克的1%,也就是100马克。分期付款总额也就包括600马克 的利息和100马克的偿付,总共为700马克。一旦你还清了贷款之后,你当然也就不必再支付什么利息了。”“人们因此想要立即偿还10000马克,这听起来是完全合乎逻辑的。”我想：“因为人们付的利息要比偿还的数目还多。”“第一眼看上去是这样的,”钱钱同意我的想法,说道：“如果谁每年偿还1%的话,最后总共支付的利息是他贷款数额的三倍。但是为了能快一点付清 10000马克贷款,人们当然必须每年付较高的分期付款。所以许多人和银行约定的分期付款数额是他们刚刚能承受起的数目。因此他们手里的钱会一直很紧 缺。”“大多数情况下,他们没有估计到生活费用是那么的高。那么当他们必须购置一辆新汽车或家里的什么东西坏了的时候,他们只得再次贷款来偿付这些东西的账单。”“你是说,他们用新的贷款来偿还老的贷款？”我惊讶地问。“正是。”钱钱答道,而且我从它的表情中看出,它为我立即明白了它的话感到高兴。“但是我爸妈现在应该怎么做呢？”我问道：“他们是不会听我的话的。”“也许你可以让他们和金先生谈一谈,金先生可以轻松地帮助他们解决难题。”“也许我能帮助他们挣到更多的钱。”我有点忘乎所以了。“你当然应该这么做,”我听见钱钱在说：“但是他们首先必须学会量入为出,否则有了更多的钱只会给他们带来更大的麻烦,因为支出有和收入一同增长的倾向。除非我们学会分配我们的财产。但是这个问题我们以后再谈。”我听懂了钱钱的话。于是我在自己的袖珍笔记本上写上：1.撕毁信用卡。2.支付许可范围内最小的分期付款数目。问金先生是否可以帮助我爸妈。 钱钱耐心地等着我把这两点记完,然后开始讲第三点：“第三个忠告是针对消费贷款的。消费贷款是与住房无关的贷款。假如人们为了购置新的汽车、家具、 电视机或用于生活的贷款,就是消费贷款。这时候欠债的人应当遵守50%／50%的原则。他们应当将不用于生活的那部分钱中的一半存起来,而另一半用于还 债。”“可是我奶奶常说,人们应当尽快还清债务,”我想起奶奶的话：“这样人们就必须 把所有不用于生活的钱都用来还债。”“当你还清了债务的时候,你又达到了什么目的呢？”钱钱问我。“我爸妈总是说,那时候他们肩头的一个重担就卸下来了。”我试着给钱钱解释。“他们是这么以为的。”钱钱赞同地点点头：“可是事实上,当他们还清了债务的时候,他们拥有的财产为零,零即一无所有。一无所有可不是目标呀。”我吃了一惊,问道：“那么目标又是什么呢？”“去美国旅行,买笔记本电脑———这些才是目标,”钱钱耐心地解释给我听：“或者把没有支出的钱都积攒起来。”“人们究竟为什么要把不花的钱积攒起来呢？”我有点糊涂了。“过几天我再给你解释这个问题,”钱钱安慰我说：“现在我们还是再回到债务的问题上来,所以你爸妈应当开始攒钱。他们不需要等到还清债务以后再开始存 钱,他们可以现在立即开始,只有这样,他们才有能力在不申请新的贷款的情况下,满足自己的愿望。那样他们才能心安理得地更好地享用这些东西。”“你是说,他们完全可以给自己准备一个梦想储蓄罐？”我建议。钱钱点头说：“这个主意真不错。此外,所有的消费贷款都是不明智的。聪明的做法是只支出以前积攒起来的财富。”这些我都一下子就明白了。所以我记下来：3.将扣除生活费之后富余的钱中的50%存起来,剩下的50%用于支付消费贷款。最好根本不要申请消费贷款。“然后还有最后一个忠告,”钱钱的眼中闪动着快乐光芒：“借债的人都应该在自己的钱包里贴一张纸条,上面写着‘这真的有必要吗’这样的话,至少人们站在付款台前的时候,会想到不应该花太多的钱。”“这适用于所有不像我有一只好狗的人。”我笑着说。钱钱高兴地摇着尾巴,兴高采烈地凑上来舔我的脸。我轻轻拍了拍它,然后在本子上写下第四条：4.“这真的有必要吗？”现在我真的学到了许多关于债务的知识,但是与把它们传授给我爸妈这个艰巨的任务相比,这只是很简单的一部分。钱钱建议请金先生和我爸妈谈谈这个问题,我觉得这是个好主意。可是我和他还不太熟呢,所以我决定等上一段时间。但是我做了一个决定：我绝不借债。我要事先为实现一个愿望而储蓄。我绝不要陷入和我爸妈一样的困境。
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